전체 글80 ISA 만기 자금 연금 전환하고 세액공제 300만 원 더 챙기는 법 3년의 의무 가입 기간을 채운 ISA(개인종합자산관리계좌)가 만기를 앞두고 있다면, 투자자는 행복한 고민에 빠지게 됩니다. "이 목돈을 어디에 쓸까?" 대부분은 예금으로 돌리거나 소비 목적으로 인출하지만, 자산 증식에 진심인 투자자라면 '연금 계좌로의 전환'을 반드시 고려해야 합니다. 정부가 국민들의 노후 준비를 장려하기 위해 ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 옮길 경우, 파격적인 추가 세제 혜택을 부여하기 때문입니다. 본 글에서는 ISA 만기 자금 활용의 정석인 연금 전환 제도와 구체적인 절세 효과를 분석합니다. (황금알을 낳는 거위의 배를 가르지 마세요. 거위를 더 큰 농장으로 옮겨줄 때입니다.) 1. 제도의 핵심: 전환 금액의 10% 추가 공제기본적으로 연금 계좌(연금저축+IRP)의 세액공제.. 2025. 12. 31. IRP 안전자산 30% 룰 공략법: 현금 대신 TDF와 채권으로 수익 내기 IRP(개인형 퇴직연금)는 세액공제 혜택이 강력하지만, 투자자들을 고민에 빠트리는 치명적인 단서 조항이 하나 있습니다. 바로 '위험자산 투자 한도 70%' 규제입니다. 즉, 내 돈이지만 내 마음대로 주식형 자산에 100%를 투자할 수 없으며, 최소 30%는 반드시 '안전자산'으로 보유해야 합니다. 많은 분들이 이 30%를 무엇으로 채워야 할지 몰라 금리가 낮은 현금성 자산이나 정기예금으로 방치하곤 합니다. 하지만 장기 투자에서 30%의 자산이 잠들어 있다는 것은 최종 수익률에 막대한 손실을 초래합니다. 본 글에서는 IRP의 안전자산 30% 룰을 스마트하게 해결해 줄 TDF(Target Date Fund)와 채권 ETF 활용 전략을 심층 분석합니다. (안전자산 30%를 어떻게 운용하느냐가 퇴직연금 수익률의.. 2025. 12. 31. 연말정산 세액공제 끝판왕: 연금저축펀드 vs IRP 차이점 완벽 비교 직장인에게 '13월의 월급'이라 불리는 연말정산 시즌이 다가오면 가장 많이 검색되는 키워드가 바로 '연금저축'과 'IRP(개인형 퇴직연금)'입니다. 두 계좌 모두 강력한 세액공제 혜택을 제공하지만, 운용 방식과 특징이 미묘하게 달라 많은 투자자들이 선택에 어려움을 겪습니다. 결론부터 말씀드리면, 두 계좌는 경쟁 관계가 아니라 상호 보완적인 관계입니다. 본 글에서는 2026년 세법을 기준으로 두 계좌의 결정적인 차이점 3가지를 비교 분석하고, 투자자의 성향에 따라 어떤 계좌를 먼저 개설해야 하는지 명확한 기준을 제시합니다. (성공적인 노후 준비와 절세는 내게 맞는 연금 계좌를 선택하는 것에서 시작됩니다.) 1. 공통점: 강력한 절세 혜택 (최대 148.5만 원 환급)두 계좌의 가장 큰 공통점은 합산 납입액.. 2025. 12. 30. 매월 제2의 월급 만들기: 월 배당 ETF 추천 TOP 3와 투자 전략 직장인에게 가장 달콤한 단어는 무엇일까요? 바로 '월급날'입니다. 하지만 근로 소득만으로는 경제적 자유를 얻기에 한계가 명확합니다. 만약 내가 잠든 사이에도, 혹은 휴가를 즐기는 사이에도 매달 꼬박꼬박 내 통장에 달러를 입금해 주는 시스템이 있다면 어떨까요? 이것은 꿈같은 이야기가 아닙니다. 최근 미국 주식 시장에서는 분기 배당을 넘어 '월 배당(Monthly Dividend)'을 지급하는 ETF들이 대세로 자리 잡았습니다. 본 글에서는 안정적인 현금 흐름을 창출할 수 있는 대표적인 월 배당 ETF 3가지를 분석하고, 이를 활용한 포트폴리오 구축 전략을 소개합니다. (진정한 자산가는 자산의 규모보다 매월 들어오는 현금 흐름의 크기를 중요하게 생각합니다.) 1. 왜 지금 '월 배당'인가? (Cash Flo.. 2025. 12. 30. 미국 주식 세금 22% 폭탄 피하기: 양도소득세 절세와 250만 원 공제 활용법 최근 '서학개미'라는 신조어가 생길 정도로 미국 주식 투자 열풍이 거셉니다. 하지만 높은 수익률에 취해 간과하기 쉬운 것이 바로 '세금'입니다. 국내 주식과 달리 해외 주식은 수익의 22%라는 무거운 세금이 부과되기 때문입니다. 투자 수익은 세금을 낸 이후의 '세후 수익'이 진짜 내 돈입니다. 본 글에서는 복잡해 보이는 미국 주식 양도소득세의 구조를 쉽게 정리하고, 매년 제공되는 250만 원 기본 공제를 활용하여 합법적으로 세금을 줄이는 '매도 타이밍 전략'을 구체적으로 제시합니다. (해외 주식 투자의 완성은 매수와 매도가 아닌, 세금 신고까지입니다.) 1. 미국 주식 세금의 기본 구조: 분류과세해외 주식에서 발생한 소득은 크게 '배당 소득'과 '양도 소득'으로 나뉩니다. 이 중 투자자들이 가장 부담스러.. 2025. 12. 30. 중개형 ISA 계좌 개설이 필수인 이유: 비과세 혜택과 절세 전략 분석 저금리 시대가 저물고 자산 증식의 난이도가 높아진 현재, 투자 수익률을 결정짓는 가장 중요한 변수는 '세금'입니다. 같은 수익을 올리더라도 세금을 얼마나 효율적으로 관리하느냐에 따라 최종적인 실수령액은 크게 달라집니다. 이러한 관점에서 '만능 통장'이라 불리는 ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 선택이 아닌 필수적인 재테크 수단으로 자리 잡았습니다. 본 글에서는 2026년 금융 트렌드에 맞춰 중개형 ISA의 구조적 특징과 세제 혜택을 분석하고, 일반 위탁 계좌 대비 얼마나 큰 초과 수익을 거둘 수 있는지 시뮬레이션을 통해 검증합니다.(투자의 수익률을 극대화하기 위해서는 수익 자체보다 세금 비용을 통제하는 것이 우선입니다.) 1. 중개형 ISA의 정의와 시장의 .. 2025. 12. 29. 이전 1 ··· 10 11 12 13 14 다음
